بانک آمریکا (Bank of America) در گزارشی که اخیراً منتشر شده و وضعیت کنونی را با سال ۲۰۰۹ مقایسه میکند، نشان داده است که کیفیت اعتباری و استحکام مالی خود را به طور قابل توجهی نسبت به دوران پس از بحران مالی جهانی بهبود بخشیده است.
به گزارش میهن بلاکچین، نکته اصلی، کاهش چشمگیر تمرکز بانک بر مشتریان با امتیاز اعتباری پایینتر (FICO) در طول ۱۵ سال گذشته است.
بانک آمریکا پروفایل خود را تقویت میکند
بر اساس دادههای ارائه شده توسط بانک که شاخصهای کلیدی ترازنامه را در سه ماهه چهارم ۲۰۰۹، سه ماهه چهارم ۲۰۱۹ و سه ماهه اول ۲۰۲۵ مقایسه میکند، این موسسه مالی به طور محسوسی از میزان وامدهی به مشتریانی که ریسک اعتباری بالاتری دارند، کاسته است. به طور مشخص، درصد کارتهای اعتباری مصرفی صادر شده برای مشتریان با امتیاز FICO کمتر از ۶۶۰، از ۲۶٪ در پایان سال ۲۰۰۹ به ۱۲٪ در سه ماهه اول ۲۰۲۵ کاهش یافته است.
این تغییر بخشی از استراتژی گستردهتر بانک تحت عنوان «تحول از طریق رشد مسئولانه» است. این استراتژی منجر به ایجاد یک سبد وام متعادلتر با ریسک ذاتی کمتر نسبت به دورههای گذشته شده است. این بانک همچنین تمرکز خود را در سبد وامهای مصرفی کاهش داده و کمتر در معرض وامهای مصرفی بدون وثیقه و وامهای مسکن (Home Equity) قرار دارد.
علاوه بر بهبود پروفایل ریسک مشتریان، سایر شاخصها نیز از سلامت مالی بیشتر بانک آمریکا حکایت دارند:
- وامهای غیرجاری (Nonperforming loans): نسبت این وامها از ۳.۷۵٪ در سال ۲۰۰۹ به ۰.۵۵٪ در سه ماهه اول ۲۰۲۵ کاهش یافته است که نشاندهنده بهبود چشمگیر در کیفیت داراییها است.
- سرمایه و نقدینگی: پایه سرمایه و سطح نقدینگی بانک از سال ۲۰۰۹ به طور قابل توجهی افزایش یافته است. منابع نقدینگی جهانی بیش از چهار برابر شده و به ۹۴۲ میلیارد دلار رسیده است.
- رشد کلی: با وجود کاهش ریسک، بانک شاهد رشد در بخشهای کلیدی مانند کل وامها و اجارهها، وامهای مدیریت ثروت جهانی (GWIM) و وامهای تجاری بوده است.
نشانهای دیگر از اطمینان بانک به کیفیت وامهای خود، ثابت ماندن میزان ذخایر کنار گذاشته شده برای پوشش زیانهای احتمالی وام (Provisions for loan losses) در سه ماهه اول ۲۰۲۵ نسبت به سه ماهه قبل است. این رقم (۱.۵ میلیارد دلار) تغییری نکرده که نشان میدهد بانک، برخلاف دورههای بحرانی مانند همهگیری کووید-۱۹، احساس نیاز فوری به ذخیرهسازی مقادیر زیادی وجه نقد برای مقابله با دوران سخت احتمالی ندارد. این ثبات در کنار گذاشتن ذخایر، با توجه به بهبود کیفیت کلی سبد وام بانک و وجود تعداد زیادی مشتری با امتیاز اعتباری بسیار بالا (مانند امتیاز FICO بالای ۷۷۵) قابل درک است و از اطمینان بانک به توانایی بازپرداخت مشتریانش حکایت دارد.
این مقایسه که به گفته تحلیلگران به ندرت توسط بانکها به این شکل ارائه میشود، نشان میدهد که بانک آمریکا درسهای بحران مالی را به خوبی آموخته و با اجرای سیاستهای محتاطانه و رشد مسئولانه، خود را در موقعیت بسیار قویتری نسبت به ۱۵ سال پیش قرار داده است. این بهبود در کیفیت اعتباری و سطح مناسب ذخایر، بانک را برای مقابله با چالشهای اقتصادی احتمالی در آینده مجهزتر میکند.
