بحث تازهای میان شرکتهای کریپتویی و نهادهای بانکی بر سر طرح جدید فدرال رزرو شکل گرفته است؛ این طرح ایجاد «حسابهای پرداخت محدود» یا همان اسکینی مستر اکانتس (Skinny Master Accounts) را پیشنهاد میدهد.
به گزارش میهن بلاکچین، این حسابها قرار است دسترسی محدودی به زیرساخت پرداخت بانک مرکزی برای شرکتهای فینتک (Fintech) فراهم کنند و اکنون به یکی از موضوعات داغ اختلاف میان صنعت کریپتو و بانکها تبدیل شدهاند.
طرح جنجالی فدرال رزرو
فدرال رزرو در جریان دریافت ۴۴ نظر رسمی درباره این طرح، شاهد حمایت گسترده شرکتهای رمزارزی و در مقابل، ابراز نگرانی جدی از سوی انجمنهای بانکی بود.
این حسابهای جدید قرار است نسخهای محدودتر از حسابهای اصلی بانک مرکزی باشند؛ یعنی نه سودی به موجودی آنها تعلق میگیرد، نه امکان دریافت اعتبار از فدرال رزرو وجود دارد و حتی سقف موجودی مشخصی برای آنها تعیین میشود.
بانک مرکزی آمریکا این ایده را در واکنش به تحولات سریع حوزه پرداخت مطرح کرده و هدف آن را حمایت از نوآوری در عین حفظ امنیت سیستم پرداخت عنوان کرده است. اما همین نقطه، به محل اختلاف تبدیل شده است که کریپتو آن را فرصت میبیند و بانکها آن را ریسک تلقی میکنند.
شرکتهای حوزه رمزارز از این طرح استقبال کردهاند و آن را گامی مهم در تقویت سیستم پرداخت آمریکا میدانند. به باور آنان، این حسابها میتواند رقابت را افزایش دهد و تمرکز ریسک در تعداد محدودی از بانکهای بزرگ را کاهش دهد.
با این حال، برخی شرکتهای کریپتویی نیز خواستار اصلاح جزئیات طرح (از جمله موضوع سقف موجودی، سود سپردهها و دسترسی به سامانه تسویه فدرال رزرو) شدهاند.
در مقابل، انجمنهای بانکی هشدار دادهاند که بسیاری از شرکتهای واجد شرایط، سابقه نظارتی طولانیمدت ندارند و هنوز تحت استانداردهای سختگیرانه بانکی قرار نگرفتهاند. به گفته آنان، دسترسی به زیرساخت بانک مرکزی باید علاوه بر شرایط قانونی، به توانایی واقعی شرکتها در مدیریت ریسک، کنترل داخلی و انطباق مقررات وابسته باشد.
برخی نهادهای مدافع اصلاحات مالی حتی پا را فراتر گذاشته و این طرح را «هدیهای خطرناک به صنعت کریپتو» توصیف کردهاند؛ طرحی که به باور آنها میتواند ریسکهای قابلتوجهی برای نظام مالی ایجاد کند.
اکنون فدرال رزرو در حال بررسی این نظرات است و تصمیم نهایی ممکن است ماهها زمان ببرد؛ این تصمیم میتواند آینده تعامل میان بانکها، فینتکها و صنعت کریپتو را تغییر دهد.
