مطالعه‌ای از وزارت خزانه‌داری ایالات متحده نشان می‌دهد که خانوارهای کم‌درآمد که در ارزهای دیجیتال سرمایه‌گذاری کرده‌اند، از سودهای به‌دست‌آمده برای دریافت وام‌های مسکن و خودرو استفاده می‌کنند. به گزارش میهن بلاکچین، این تحقیق نشان می‌دهد که مناطق با قرارگیری بالا در معرض کریپتو شاهد افزایش قابل‌توجه در میزان وام‌های مسکن و ترازهای بدهی بوده‌اند.
کریپتو چگونه به خانه‌دار شدن کمک می‌کند؟
بر اساس گزارشی که توسط اقتصاددانان دفتر تحقیقات مالی خزانه‌داری ایالات متحده تهیه شده است، بسیاری از خانوارهای کم‌درآمد از سود سرمایه‌گذاری‌های خود در ارزهای دیجیتال برای پرداخت‌های اولیه با مبالغ بیشتر در خرید خانه استفاده کرده‌اند. در این گزارش آمده است:
فروش ارزهای دیجیتال در خانوارهای کم‌درآمد، دسترسی به وام‌های بزرگ‌تر مسکن را از طریق پیش‌پرداخت‌های قابل‌توجه‌تر ممکن کرده است.
محققان اشاره کردند که این افزایش در دریافت وام‌های مسکن، به‌ویژه در میان خانوارهای کم‌درآمدی که در مناطقی با قرارگیری بالا در معرض کریپتو زندگی می‌کنند، بسیار چشمگیر بوده است.
آمارهای کلیدی:
- در مناطقی که درصد زیادی از خانوارها درگیر معاملات ارزهای دیجیتال هستند یا از کریپتو به عنوان منبع درآمد استفاده می‌کنند، تعداد خانوارهایی که موفق به دریافت وام مسکن شده‌اند، به شدت افزایش یافته است.
- افزایش ۲۵۰٪ نشان‌دهنده این است که تعداد افرادی که در این مناطق وام مسکن گرفته‌اند، نسبت به دوره‌های قبل بیش از سه برابر شده و این افزایش می‌تواند به این دلیل باشد که افراد در این مناطق از سود سرمایه‌گذاری در ارزهای دیجیتال برای پرداخت پیش‌پرداخت وام‌های مسکن استفاده کرده‌اند، که به آن‌ها کمک کرده تا واجد شرایط دریافت وام‌های بزرگ‌تر شوند. افراد در این مناطق با استفاده از سود ارزهای دیجیتال، توانسته‌اند پیش‌پرداخت‌های بیشتری برای خرید خانه بپردازند و تعداد وام‌های مسکن در این مناطق به شدت افزایش یافته است.
- میانگین بدهی وام مسکن این خانوارها از حدود ۱۷۲٬۰۰۰ دلار در سال ۲۰۲۰ به حدود ۴۴۳٬۰۰۰ دلار در سال ۲۰۲۴ رسیده است.
- مناطقی که بیش از ۶٪ خانوارها در آن‌ها گزارش مالیاتی مرتبط با کریپتو دارند، به‌عنوان مناطق با قرارگیری بالا در معرض کریپتو طبقه‌بندی شده‌اند.
خطرات و ناپایداری‌های بالقوه
افزایش دسترسی به وام مسکن برای خانوارهای کم‌درآمد مزیت‌هایی دارد، اما محققان هشدار دادند که این روند می‌تواند به مشکلات مالی در آینده منجر شود.
یکی از نگرانی‌های اصلی، نسبت بالای بدهی وام مسکن به درآمد در میان این خانوارهاست که فراتر از سطح توصیه‌شده است. در این گزارش آمده:
قرارگیری بالا در معرض کریپتو ممکن است با رفتارهایی همراه باشد که به بی‌ثباتی مالی منجر می‌شود.
وضعیت معوقات و پایداری مالی
با وجود نگرانی‌ها، نرخ معوقات وام‌های مسکن و خودرویی در این مناطق همچنان پایین است و فشار مالی فوری را نشان نمی‌دهد، اما، محققان هشدار دادند که اگر شرایط اقتصادی بدتر شود یا بازارهای کریپتو سقوط کنند، این خانوارها ممکن است با خطرات مالی جدی مواجه شوند. آن‌ها اضافه کردند:
رشد بدهی و استفاده از اهرم‌های مالی توسط خانوارهای کم‌درآمد می‌تواند در صورت تمرکز در مؤسسات مالی مهم سیستمیک، فشارهای مالی شدیدی ایجاد کند.
رکورد جدید بدهی خانوارهای آمریکایی
این مطالعه بخشی از روند گسترده‌تری است که نشان می‌دهد بدهی کل خانوارهای آمریکایی به رکورد جدید ۱۷.۹ تریلیون دلار رسیده است. این افزایش ناشی از رشد بدهی وام‌های مسکن، خودرویی، کارت‌های اعتباری و وام‌های دانشجویی بوده است.
جمع‌بندی: فرصت‌ها و چالش‌ها
روند استفاده از سود ارزهای دیجیتال برای خرید خانه توسط خانوارهای کم‌درآمد نشان‌دهنده پتانسیل بالای کریپتو برای بهبود شرایط مالی افراد است. با این حال، افزایش اهرم‌های مالی و بدهی‌ها می‌تواند در آینده به بی‌ثباتی مالی منجر شود، به‌ویژه در صورت وقوع رکود اقتصادی یا سقوط بازارهای کریپتو.
محققان تاکید کردند که نیاز به نظارت مداوم بر این روند وجود دارد تا از بروز مشکلات جدی جلوگیری شود.
