بلاک چین چه تاثیری روی بازارهای مالی می‌گذارد؟ نظر کارشناسان را بخوانید!

بیش از یک دهه پیش، زمانی که ساتوشی ناکاموتو وایت پیپر بیت کوین (BTC) را معرفی کرد، تصور نقش فناوری بلاک چین و رمزارزها در امور مالی جهان دشوار بود. برخی معتقدند که اختراع فناوری بلاک چین با انقلابی که اختراع اینترنت در دهه ۸۰ میلادی پدید آورد، قابل مقایسه است. بیت کوین به عنوان یک فضای ویژه برای علاقه مندان به فناوری، تنها در ۱۲ سال به یک بازیگر جدی در زمینه امور مالی تبدیل شده و ارزش بازار آن تقریبا اندازه گوگل، یکی از بزرگترین غول‌های فناوری است.

یکی از دلایل محبوبیت و علاقه روزافزون مردم به فضای رمزارزها در این واقعیت نهفته است که فناوری سازنده ارزهای دیجیتال، در مقایسه با امور مالی سنتی ظرفیت بیشتری از نظر مالی ارائه می‌دهد. این موضوع به ویژه برای کشورهای در حال توسعه و بازارهای نوظهور با پتانسیل اقتصادی سریع بسیار اهمیت دارد، مانند مناطقی که پتانسیل زیادی برای پذیرش انبوه ارزهای دیجیتال دارند. از آنجا که بلاکچین به تنهایی نمی‌تواند تمام مشکلات جامعه را برطرف کند، جامعه پشت این صنعت می‌بایست عوامل تاثیر گذار در محرومیت مالی را هدف قرار دهند. به علت ماهیت غیرمتمرکز صنعت کریپتو و اینکه توسط جامعه هدایت می‌شود، این صنعت به تنوع و ظرفیت اهمیت می‌دهد و به همین دلیل مشارکت زنان و تمام انسانها را بسیار مهم می‌داند.

گفتمان عمومی در مورد نقش فناوری بلاک چین و رمزارزها هنوز هم تحت تاثیر حماسه سیلک رود (Silk Road) و جنون ICO در سال ۲۰۱۷ است که ۸۰ درصد از عرضه‌های اولیه کوین درنهایت به کلاهبرداری منجر شد. در همین حال فضای کریپتو با جذب نسل‌های جوان‌تر که به زودی توسعه دهندگان اصلی اقتصاد جهان خواهند بود، نیروی محرکه خود را بدست می‌آورد. سال گذشته پی‌پال (PayPal)، بزرگترین سرویس پرداخت در جهان، اعلام کرد که به مشتریان خود امکان خرید، فروش و نگهداری رمزارهای پایه را می‌دهد و تاکنون تقاضا برای این سرویس، بیش از انتظارات این شرکت بوده است.

همچنین سال گذشته دنیا شاهد ظهور صنعت امور مالی غیرمتمرکز بود و حتی برخی معتقدند که دیفای آنچه را که بیت کوین آغاز کرده است تکمیل می‌کند و تضمین آینده‌ای بهتر و آزادتر است. دیفای به نماد تغییر واقعی از خدمات متمرکز به غیرمتمرکز تبدیل شده است، که به نوآوری و رشد گسترده پروتکل‌های وب نسل سوم (web 3.0) و تقاضای اینترنت غیرمتمرکز دامن می‌زند. از آنجایی که سیستم مالی قدیمی پوسیده و رو به زوال است، در میان پاندمی کووید-۱۹ در سراسر جهان، شاهد چاپ بی سابقه پول توسط دولت‌ها بوده‌ایم. دیفای چشم انداز تغییر الگو را پیش می‌کشد و نه تنها دموکراتیزه کردن پول، بلکه دموکراتیزه سازی مالی را نیز نوید می‌دهد؛ این اتفاق نشان دهنده یک لرزه در نحوه بانکداری در آینده است.

صنعت کریپتو به دلیل ماهیت غیرمتمرکز خود یک روند موقتی نیست و نخواهد بود و تغییراتی که در چشم انداز امور مالی ایجاد می‌کند، جهانی است. با ورود ارزهای دیجیتال بانک مرکزی یا CBDC که دولت‌های سراسر جهان روی آنها تحقیق می‌کنند و بازیگران سازمانی بیشتری مانند مایکرو استراتژی (MicroStrategy)، مستر کارت، بانک نیویورک ملون (BNY Mellon) و تسلا که وارد این فضا می‌شوند‌، به نظر می‌رسد پذیرش کریپتو توسط اقتصاد جهانی اجتناب ناپذیر باشد و فناوری زیرساخت آن نیز قصد تثبیت خود را دارد. این نمونه‌ها به وضوح نشان دهنده بلوغ این صنعت نیز هست.

در همین حال همه کشورها مثل هم با ارزهای دیجیتال رفتار نمی‌کنند؛ هند از مدتی قبل با فضای رمزارزها درگیر بوده است. چین در حال توسعه CBDC است. کمیسیون اروپا به بازارهای خود قانون‌گذاری دارایی‌های کریپتویی را پیشنهاد کرده، که باعث نگرانی‌هایی در این صنعت شده است. و در ایالات متحده پس از انتخاب جو بایدن، فضای کریپتو انتظار دارد قانون گذاران برای کاربران کریپتو محدودیت‌هایی در نظر بگیرند. از این رو گزارشگران وبسایت Cointelegraph تصمیم گرفتند نظر متخصصان چینی در مورد نقش فناوری بلاک چین و رمزارزها را جویا شوند: فناوری‌های نوظهور مانند بلاک چین، ارز دیجیتال و دیفای چه نقشی در شکل گیری آینده مالی در جهان و به طور خاص در چین ایفا می‌کنند؟

بابی لی (Bobby Lee) بنیانگذار و مدیر عامل شرکت بلت (Ballet)

من فکر می‌کنم که بلاک چین و رمزارزها اساسا با معرفی یک کلاس جدید دارایی، در امور مالی سطح جهان تغییر ایجاد کرده‌اند. به طور سنتی جهان فقط طلا و نقره داشت. پس از آن اختراع پول کاغذی را داشتیم که به ارز تبدیل شد و این یک کلاس جدید دارایی بود. و پس از چند صد سال بعد، سهام اختراع شد. سهام در یک شرکت به مفهوم مالکیت آن شرکت تبدیل شد، و بدین گونه سهام به یک کلاس دارایی تبدیل شد. البته ما وام و اوراق قرضه نیز داشته‌ایم. اوراق قرضه دولتی یا شرکتی، این نیز یک کلاس دارایی دیگر است.

چیزی که در این ۱۲ سال از کریپتو می‌بینیم، این است که ما بیت کوین و اکنون یک کلاس دارایی جدید به نام ارز دیجیتال داریم. در حال حاضر به آن ارز دیجیتال گفته می‌شود اما در واقع نیازی نیست که از آن مانند ارز استفاده کنیم. باید با ارزهای دیجیتال مانند یک کلاس دارایی جدید رفتار شود. اما چرا ما به این کلاس دارایی جدید نیاز داریم؟

مسئله ارزهای کاغذی این است که افراد صاحب قدرت همیشه می‌خواهند قوانین را تغییر دهند تا به نوعی قدرت خود را در اقتصاد بیشتر کرده و اقتصاد را در دست بگیرند و از این طریق بر مردم تسلط داشته باشند. به همین دلیل مفهوم چاپ نامحدود را معرفی می‌کنند. این مفهوم در سال ۱۹۷۱ مطرح شد. اکنون در ۵۰ سالگی این کلاس جدید دارایی هستیم که ویژگی جدیدی دارد: چاپ نامحدود. دلار آمریکا خیلی قبل‌تر از ۵۰ سال پیش چاپ نامحدود نداشت چرا که پشتوانه آن طلا بود. پس شما نمی‌توانید چاپ نامحدود داشته باشید، اما الان می‌توانید زیرا از طلا جدا شده‌اید. ارز فیات تغییر کرده است.

و اکنون به دلیل تغییر در ارز فیات، لوکوموتیو جهان کلاس دارایی جدیدی به نام بیت کوین معرفی کرده که هدف آن خنثی کردن این تغییر است و به مردم و به دنیا حق انتخاب می‌دهد. آیا می‌خواهید به استفاده از یک کلاس دارایی ادامه دهید که بدون محدودیت چاپ می‌شود؟ یا ترجیح می‌دهید ارزش پس انداز خود را در یک کلاس دارایی قرار دهید که حد بالایی آن ۲۱ میلیون واحد است؟ این همان چیزی است که ارز دیجیتال برای دنیا به ارمغان می‌آورد.

مهمترین سوالات اینها هستند: چه کسی پیروز می‌شود؟ چه کسی درست می‌گوید؟ چه کسی اشتباه می‌کند؟ من فکر می‌کنم ارز دیجیتال به دلیل عرضه محدود و ماهیت کاملا محدود خود پیروز می‌شود. افکار من در مورد بیت کوین به عنوان یک کلاس دارایی را می‌توانید در کتاب من با نام “وعده بیت کوین: آینده پول و کارایی آن برای شما” بخوانید. ارز دیجیتال مفهوم کلاس دارایی جدیدی را به جهان عرضه می‌کند. و تعادل را نیز به دنیا بازمی‌گرداند زیرا قبل از بیت کوین مهمترین شکل پول، ارزی بود که دولت‌ها آن را صادر می‌کردند، که ما آن را ارز فیات می‌نامیم و کریپتو ماهیت آن را تغییر داده است.

چانگ جیا (Chang Jia)، بنیانگذار بایتم (Bytom) و رسانه 8btc

اول از همه اینکه یوان دیجیتالی که در مقاله اول ذکر شده و فناوری پیشرفته بلاک چین و فناوری رمزنگاری را ترکیب می‌کند، اجرای کاربرد آن را در چندین شهر ردیف اول چین آغاز کرده است. می‌توان گفت که DCEP در حال حاضر در خدمت اقتصاد ملی و معیشت مردم است. نمونه اولیه شبکه مالی آینده چین به تدریج پدیدار می‌شود. بنابراین چین از نظر امور مالی دیجیتال، در موقعیت پیشرو نسبت به جهان قرار دارد.

فناوری بلاک چین برای دنیا یک مأموریت بزرگ در آینده دارد، از جمله ترویج بین المللی سازی ارز، جهانی سازی تجارت و ساختاری بهتر برای سیستم مالی سطح بالا در جهان برای جلوگیری از تکرار بحران مالی.

در حال حاضر مشاهده می‌کنیم که بیت کوینی که توسط فناوری بلاک چین ایجاد شده، در حال تبدیل شدن به یک دارایی است که به علت کاهش دادن ریسک، در جریان اصلی ترجیح داده می‌شود و طی یک دهه به ارزش بازار ۱ تریلیون دلار آمریکا رسیده است.

در روند طولانی تکامل مالی، بیت کوین و سایر رمزارزهای با کیفیت یک تغییر منطقی جدید و یک سبد دارایی با ماهیت ارز و امور مالی، برای جهان به ارمغان می‌آورند.

دا هونگ‌فی (Da Hongfei)، بنیانگذار Neo ، بنیانگذار و مدیر عامل Onchain

توسعه مداوم دیفای ثابت کرده است که فناوری بلاکچین برای ماندن اینجاست. از دیدگاه من، نارضایتی از سازمان‌های مالی سنتی در حال افزایش است، در حالی که دیفای به دلیل توانایی خود در ارائه بازدهی بی‌نظیر، کارایی و شفافیت بالا به مردم (یعنی افراد عادی با سطح تجربه‌های مختلف از بلاک چین) رونق پیدا کرده است.

از آنجا که افراد و سازمان‌های بیشتری در آن سرمایه گذاری می‌کنند، معتقدم که نقش فناوری بلاکچین و رمزارزها در چین و سراسر جهان، در هموار کردن راه برای اقتصاد هوشمند در آینده بسیار کلیدی است.

همینطور که جلوتر می‌رویم، من معتقدم که وجود یک دولت انعطاف پذیر برای ایجاد توسعه پایدار بلاک چین از طریق ارائه راهکاری برای پلتفرم‌ها و جوامع برای انطباق با نیازهای بازار اقتصاد دیجیتال و مقررات کشورهای مختلف، کلیدی است.

دنیل ال‌وی (Daniel Lv), بنیانگذار شبکه نروس (Nervos)

چین چشم انداز خاص خود را برای استفاده از این فناوری دارد. این کشور می‌خواهد از فناوری بلاک چین برای بهبود اشتراک داده‌ها، بهینه سازی فرایندهای تجاری، کاهش هزینه‌های عملیاتی و ایجاد سیستم‌های اعتباری بهتر برای حل مشکلات متداول در امور مالی شرکت‌های کوچک و متوسط استفاده کند، مانند کنترل ریسک بانکی، نظارت قانونی و غیره.

در سطح جهانی رمزارز و دیفای، خدمات مالی را عادلانه‌تر خواهند کرد، به ویژه برای کسانی مانند افراد بدون حساب بانکی که نهادهای مالی سنتی از آنها غافل شده‌اند. همچنین خواهیم دید که فناوری بلاکچین به رشد خود ادامه می‌دهد و سرانجام به اندازه اینترنت، که توسط هر صنعت برای اهداف مختلف پذیرفته شده است، همه گیر می‌شود.

دیسکاس فش (Discus Fish)، بنیانگذار F2Pool و Cobo

اخیرا در شبکه اجتماعی ردیت r/wallstreetbets همه افراد به حرکت سرمایه گذاران خرده در مقابل نهادهای مالی وال استریت توجه داشته‌اند. پلتفرم رابین هود (Robin Hood) به عنوان نماینده پلتفرم‌های اوراق بهادار، می‌تواند تجارت خرد را محدود کرده و حتی کاربران را مجبور به فروش کند. این اتفاق یک بار دیگر باعث می‌شود که ما به اهمیت امور مالی غیرمتمرکز پی ببریم. تعداد افرادی که به امور مالی غیرمتمرکز نیاز دارند، در مناطق کمتر توسعه یافته و مناطق توسعه یافته بیشتر می‌شوند.

در سال گذشته و با توسعه سریع فناوری جدید بلاک چین که توسط دیفای به خوبی معرفی شد، تمرکز زدایی مالی به چیزی فراتر از یک رویا تبدیل شد. این اتفاق می‌تواند برای مردم مناطق کمتر توسعه یافته، خدمات مالی فراهم کند و به مردم سراسر جهان اجازه تجربه محصولات و خدمات مالی شفاف و منصفانه‌تری دهد. مردم می‌توانند ارائه دهندگان خدمات مالی را با توجه به نیازهای خود برای محصولات مالی انتخاب کنند و از بوم متنوعی از محصولات مالی واقعا غیرمتمرکز و غنی لذت ببرند.

نقش فناوری بلاک چین و رمزارزها در امور مالی سنتی بیشتر از تأثیر فناوری مالی فعلی بر صنعت بانکداری خواهد بود. این امر باعث اصلاح کل صنعت مالی نیز خواهد شد و انتظار می‌رود الگوی این بخش را مجددا دسته بندی کند.

کوین چو (Kevin Chou)، بنیانگذار و مدیر عامل شرکت رالی (Rally)

رمزارزها دارند جایگزین جنبه‌های منسوخ امور مالی سنتی می‌شوند، اما قابلیت کاملا جدیدی نیز به این بخش اضافه می‌کنند. ما شاهد این هستیم که ارزهای دیجیتال جایگزین قطعات قدیمی سیستم مالی سنتی می‌شود، از حواله‌های کریپتویی بین ایالات متحده و مکزیک که هزینه‌ها را به میزان قابل توجهی کاهش می‌دهد تا پروتکل‌های وام دهی در بلاکچین اتریوم که نیازی به طرف مقابل ندارند.

اما فراتر از آن شاهد این هستیم که ابزارهای مالی کاملا جدیدی که پیش از این وجود نداشته‌اند، با ظهور بلاک چین و ارزهای دیجیتال پدیدار می‌شوند. یک نمونه آن توکن‌های اجتماعی است که به اینفلوئنسرها اجازه می‌دهد تا از برند خود کسب درآمد کرده و جوامع را با خود همراه کنند. بهبود اقتصاد بین سازندگان و طرفداران می‌تواند کلید درآمد خانگی میلیون‌ها سازنده در سراسر جهان باشد.

همه این تحولات به خصوص در مناطقی مانند چین و آسیای شرقی اهمیت دارند. اگر کمپانی‌های کریپتویی بتوانند از محدودیت‌های قانون گذاری در این مناطق استفاده کنند، قادر خواهند بود تا زندگی میلیون‌ها نفر را تغییر دهند.

کوین شائو (Kevin Shao)، بنیانگذار Bitrise Capital

بلاک چین یک تغییر بدون مرز در فناوری است. هر کشوری در جهان باید ظهور فناوری‌های جدید را بپذیرد. غرب و چین باید به طور فعال فن آوری‌های جدید را جذب کرده و در جامعه بکار گیرند.

بلاک چین در رشته‌های خاص مانند نظارت دولتی، تحقیق در مورد اعتبار اجتماعی، رهگیری محصول و محضری سازی اطلاعات نقش خلاقانه‌ای داشته است. ما معتقدیم که نقش غرب و چین در این فضاها بسیار مهم است.

در همین حال توسعه بلاکچین در حوزه مالی را نیز پیگیری می‌کنیم. البته امور مالی در مقایسه با سایر صنایع از اهمیت بالاتری در سیستم برخوردار است. بنابراین استفاده از بلاک چین در حوزه مالی چه در غرب و چه در چین، باید محتاطانه باشد.

یات سیو (Yat Siu)، رئیس و بنیانگذار برندهای Animoca

دیفای امور مالی را به طور بنیادی شکل می‌دهد. شاید بزرگترین راه (از جمله در چین) آموزش امور مالی باشد. منظور من، دانش و درک مشترک از امور مالی است که به طور سنتی در یک طبقه اقتصادی نخبه محدود می‌شود.

ما و بسیاری دیگر در جنبش غیرمتمرکز با داشتن سبدهای سرمایه گذاری خود و پایه قوی آگاهی اقتصادی، آینده‌ای را می‌سازیم که بچه‌های ما از زمانی که وارد کالج می‌شوند، درک کافی از امور مالی داشته باشند. شاید این بچه‌ها به لطف دانشی که با شرکت در اکوسیستم غیرمتمرکز کسب می‌کنند، حتی در موقعیتی باشند که بتوانند هزینه تحصیل خود را نیز بپردازند.

جهانی را تصور کنید که شرکت در فرایند مالی فقط داشتن یک حساب بانکی نیست، بلکه این است که شما می‌توانید به راحتی در فرصت‌های مختلف سرمایه گذاری شرکت کنید، از مزایای مواردی مانند سهام، ییلد فارمینگ (yield farming) یا نرخ تبدیل ارز استفاده کرده، یا تنها در پروژه‌ای که دوست دارید، سرمایه گذاری کنید.

دانش مالی یکی از معدود مواردی است که با ظهور وب نسل اول (Web 1.0) و نسل دوم بهتر نشده است؛ این در حالیست که ظهور بلاک چین در حال تغییر آن است.