انتقال پول از خارج به ایران و برعکس؛ چطور درآمد دلاری را نقد کنیم؟ 

روش‌های انتقال پول از خارج به ایران چیست؟ چطور می‌توانیم از ایران پول ارسال کنیم؟ اگر دوست یا آشنایی در خارج از کشور دارید، با شرکت‌های خارجی همکاری می‌کنید، یک فریلنسر با درآمد دلاری یا یوتیوبر هستید، احتمالا دنبال راهی برای انتقال پول به ایران، نقد کردن درآمد ارزی و نقد کردن درآمد یوتیوب می‌گردید. شاید هم می‌خواهید از ایران برای شخص یا شرکتی پول واریز کنید، اما نمی‌دانید برای انتقال بین‌المللی پول چه روش‌هایی وجود دارد و تبدیل دلار به ریال و ریال به دلار را چطور می‌توان انجام داد. با میهن بلاکچین همراه باشید تا با انواع روش‌های ارسال پول به ایران و انتقال پول به خارج از کشور، آشنا شویم. 

۶ روش انتقال پول از خارج به ایران و برعکس 

انتقال پول از ایران به خارج از کشور و بالعکس همیشه یک چالش مهم بوده است. به دلایل شرایط تحریم، افراد مقیم ایران نمی‌توانند در خارج از کشور حساب بین‌المللی باز کنند یا حتی نمی‌توانند به‌طور مستقیم دبیت کارت و حساب پی‌پال تهیه کنند. به هر‌حال برای نقد کردن درآمد دلاری، دریافت پول در ایران و ارسال به خارج از کشور روش‌هایی وجود دارد که در ادامه به معرفی این روش‌ها می‌پردازیم: 

۱. انتقال پول از طریق صرافی‌ها 

در‌حال‌ حاضر صرافی‌ها جایگزینی برای بانک‌ها هستند و در کشورهای مختلف شماره‌ حساب دارند. بنابراین اگر قصد دارید از طریق صرافی‌ها درآمد دلاری را به ریال تبدیل کنید، باید شماره حساب صرافی را برای فرستنده وجه ارسال کنید تا پول به حساب صرافی واریز شود. در مرحله بعد می‌توانید با ارائه مدارکی که دال بر واریز وجه هستند، از صرافی بخواهید آن را به صورت ریالی به حساب شما واریز کند.

مزایای صرافی‌ها

• فعالیت در بسیاری از نقاط جهان
• پذیرش بسیاری از ارزها

معایب صرافی‌ها

• هزینه بالای نقل‌وانتقالات برون مرزی
• زمان‌بر بودن تراکنش‌ها
• مسائل امنیتی و اعتبار صرافی
• متمرکز بودن صرافی‌ها 

۲. ارسال پول از طریق کارت‌های اعتباری و دبیت کارت‌ها

کارت اعتباری (Credit Card) همان‌طور که از نامش پیدا است، نوعی وام و اعتبار است که یک موسسه مالی یا بانک در اختیار صاحب حساب قرار می‌دهد. بانک با توجه به مدارکی که در مرحله صدور از فرد دریافت می‌کند تا از استطاعت بازپرداخت‌کننده مطمئن شود، اعتبار کارت را مشخص می‌کند. ویزا و مسترکارت هم دو نوع کارت اعتباری هستند که تقریبا می‌توان در همه پرداخت‌های بین‌المللی از آن‌ها استفاده کرد. مدت اعتبار، تعیین سقف موجودی بر اساس اعتبار مربوطه، مهلت بازپرداخت و قابلیت استفاده در اکثر کشورهای دنیا از مهم‌ترین مزایای کردیت کارت‌ها است. دبیت کارت‌ها شبیه به کارت‌های بانکی ایرانی به یک حساب متصل هستند. تا زمانی‌که موجودی داشته باشید، می‌توانید از آن‌ها برای تراکنش‌های بین‌المللی یا ارسال پول به اعضای خانواده در سراسر دنیا استفاده کنید. اگر قصد دارید از کارت‌های پرداخت بین‌المللی برای انتقال پول به خارج از کشور استفاده کنید، می‌توانید با یک سرچ ساده در اینترنت شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات پرداخت ارزی را بیابید و کارت پرداخت تهیه کنید.

 مزایای کارت‌های اعتباری و دبیت کارت‌ها

• استفاده آسان
• امنیت بالا
• قابل استفاده برای انتقال وجه به حساب‌های بین‌المللی
• قابل استفاده برای خرید‌های آنلاین
• امکان ردیابی و دریافت گزارش تراکنش‌ها

معایب کردیت کارت‌ها و دبیت کارت‌ها 

• کارمزدهای بالا
• دریافت امتیاز منفی در صورت عدم بازپرداخت به‌موقع در مورد کارت‌های اعتباری 

۳. انتقال پول از طریق سیستم‌های پرداخت آنلاین

سیستم‌های انتقال وجه آنلاین، سرویس‌هایی هستند که امکان انتقال پول را در بستر اینترنت فراهم می‌کنند. امروزه سیستم‌های پرداخت آنلاین آن‌قدر متنوع هستند که حتی ممکن است هنگام انتخاب آن‌ها برای انتقال پول دچار سردرگمی شوید. پرطرفدارترین نمونه‌ها عبارتند از:

۱. پی‌پال (PayPal)

پی‌پال (PayPal) یک سیستم پرداخت آنلاین است که امکان ارسال و دریافت پول را در بیش از ۲۰۰ کشور و با ۲۵ ارز فیات فراهم می‌کند. برای انجام تراکنش‌های ارزی بین‌المللی از طریق پی‌پال ابتدا باید حساب باز کنید. اگرچه مراحل افتتاح حساب به‌آسانی از طریق دانلود نرم‌افزار پی‌پال، ایجاد اکانت، تایید شماره همراه و اتصال حساب بانکی به اکانت انجام می‌شود، اما کاربران ایرانی به دلیل مشکلات تحریم نمی‌توانند مستقیما از این روش استفاده کنند. بنابراین می‌توانید از طریق شرکت‌های واسط ایرانی، حساب پی‌‌پال بسازید و حساب وریفای‌شده پی‌‌پال را تهیه کنید. 

مزایای پی‌پال

• گستردگی پذیرش در بین افراد، شرکت‌ها، فروشگاه‌ها و وبسایت‌های آنلاین برون مرزی
• پشتیبانی از ۲۵ ارز جهانی و رمزارزهایی مانند بیت کوین (BTC)، بیت کوین کش (‌BCH)، لایت کوین (LTC) و اتریوم (ETH)
• قابل استفاده برای تراکنش‌های تکراری مانند اشتراک‌های ماهانه و پرداخت هزینه آزمون‌هایی مانند آیلتس و تافل
• امنیت و سرعت بالا در انجام تراکنش‌ها
• رابط کاربر‌پسند و سهولت کار با اپلیکیشن

معایب پی‌پال

• تحریم کاربران ایرانی
• مواجه با مشکلاتی مانند تعلیق یا ایجاد محدودیت در اکانت یا حتی مسدودسازی
• محدودیت انتقال پول برای دارندگان اکانت شخصی 
• زمان‌بر بودن رفع مسدودی 
• دریافت کارمزد تراکنش از گیرنده وجه 

۲. وب مانی (WebMoney)

وب مانی یک سیستم پرداخت آنلاین است که در سال ۱۹۹۸ (۱۳۷۶) با هدف حل بحران‌های مالی و تسهیل انتقال پول دلاری در روسیه راه‌اندازی شد. برای استفاده از این سیستم ابتدا باید در وبسایت وب مانی مراحل افتتاح حساب را انجام دهید و با توجه به ارزی که می‌خواهید انتقال دهید، کیف پول خود را بسازید. برای ساخت کیف پول وب مانی به حساب بانکی بین‌المللی یا کارت‌های اعتباری نیازی نیست، بنابراین کاربران ایرانی هم می‌توانند با پیش‌شماره ایران، اکانت وب مانی بسازند. هر کیف پول مختص یک واحد ارزی است. پس از ساخت کیف پول، یک شماره حساب به شما اختصاص داده می‌شود که می‌توانید از آن برای ارسال یا دریافت پول استفاده کنید.

مزایای وب مانی

• قابل استفاده برای کاربران ایرانی
• سخت‌گیری کمتر نسبت به پی‌پال (مشکلاتی مانند لیمیت شدن اکانت یا هولد شدن وجه تراکنش وجود ندارد.)
• قابل استفاده در بسیاری از صرافی‌های ارز دیجیتال، فروشگاه‌های اینترنتی و سایت‌های فروش دامنه و هاست
• پشتیبانی از چندین ارز مختلف شامل دلار ایالات متحده، یورو، روبل روسیه و بلاروس، تنگه قزاقستان، دانگ ویتنام، بیت کوین، بیت کوین کش (BCH)، لایت کوین (LTC) و طلا
• امکان خرید و فروش بیت کوین در برخی سایت‌های فروش و صرافی‌ها
• امکان انتقال پول به حساب‌های بانکی دیگر و برداشت از آن‌ها
• احراز هویت اجباری نیست؛ اما در این صورت فقط می‌توانید ۳۰۰ دلار در کیف پول نگهداری کنید و سقف تراکنش روزانه نیز ۱۰۰ دلار خواهد بود.

معایب وب مانی

• دریافت ٪۸ کارمزد از فرستنده پول
• کیف پول وب مانی تحت قوانین روسیه است و به همین دلیل در سرویس‌هایی مانند eBay یا آمازون پشتیبانی نمی‌شود. 

۳. اسکریل (Skrill)

اسکریل (Skrill) یک پلتفرم پرداخت جهانی و زیرمجموعه‌ای از شرکت پی‌سیف لیمیتد (Paysafe Limited) است. کیف پول دیجیتال اسکریل در سال ۲۰۰۱ (۱۳۷۹) با هدف ارائه سرویس‌های انتقال پول و پرداخت‌های آنلاین ایجاد شد. این کیف پول در بیش از ۲۰۰ کشور فعال است و از ۴۰ ارز پشتیبانی می‌کند. با استفاده از این سیستم می‌توانید هر مبلغی را بدون محدودیت از حساب بانکی انتقال دهید. می‌توانید برای افتتاح حساب وریفای شده Skrill از وبسایت‌های خدمات پرداخت ارزی ایرانی کمک بگیرید. 

مزایای اسکریل

• اپلیکیشن موبایلی کاربر‌پسند
• تراکنش‌های ایمن و سریع
• قابل استفاده برای بازی‌های آنلاین، سایت eBay، بروکرهای فارکس و اسکایپ
• عدم محدودیت در برداشت وجه از حساب اسکریل
• ارسال مبالغ بالا بدون محدودیت

معایب اسکریل

• تحریم کاربران ایرانی
• پشتیبانی از ارزها بر حسب کشور ارسال‌کننده متفاوت است.
• پول فقط به حساب بانکی یا کیف پول ارسال می‌شود.
• دریافت جریمه در صورت عدم استفاده از حساب کاربری در طول یک سال
• بالا بودن کارمزد تبدیل ارز 

۴. پرفکت مانی (Perfect money)

پرفکت مانی یک سیستم پرداخت آنلاین است که انجام تراکنش‌های مالی را در بستری امن و ناشناس فراهم می‌کند. این سیستم در سال ۲۰۰۷ (۱۳۸۵) و برای تسهیل انتقال پول بین افراد و مشاغل از طریق ارزهای الکترونیک، انتقال بانکی و کارت‌های پیش‌پرداخت طراحی شد. اگر قصد دارید کالایی را از یک سایت خارجی بخرید، درآمد ارزی خود را دریافت کنید یا به هر گوشه دنیا ارز منتقل کنید، کیف پول پرفکت مانی فرصت مناسبی است. برخلاف پی‌پال، وب مانی یا اسکریل، پرفکت مانی تحت شرایط تحریم نیست و کاربران ایرانی می‌توانند برای انتقال پول در سطح بین المللی، خرید از سایت‌های خارجی یا نگهداری یورو، دلار و بیت کوین از این کیف‌پول استفاده کنند. برای ساخت حساب پرفکت مانی می‌توانید به‌صورت غیرحضوری و رایگان در وبسایت آن حساب باز کنید.

مزایای پرفکت مانی

• قابل استفاده برای کاربران ساکن ایران
• پشتیبانی از زبان‌های مختلف و زبان فارسی
• کارمزدهای نسبتا پایین
• عدم محدودیت در حجم و میزان تراکنش
• قابل استفاده برای خرید از سایت‌های آنلاین پذیرنده پرفکت مانی
• پشتیبانی از ارزهای دلار، یورو و بیت کوین
• امکان استفاده بدون احراز هویت (با سقف انتقال مشخص)
• امکان نقد کردن پول از طریق حواله بانکی، تبدیل در صرافی‌ها یا تبدیل به ارزهای دیجیتال 
• سرعت انتقال بالا

معایب پرفکت مانی

• در صورت اشتباه امکان برگشت وجه و اصلاح تراکنش وجود ندارد.
• اگر رمز کاربری کیف پول را فراموش کردید باید هزینه بالایی را برای دریافت مجدد آن بپردازید.
• پرفکت مانی تحت قوانین کشور پاناما است و مقررات مالی سخت‌گیرانه‌ای ندارد.
• امکان خارج کردن پول از حساب پرفکت مانی با استفاده از کارت‌های اعتباری وجود ندارد.

۴. انتقال پول از طریق واسطه‌های ارزی

واسطه‌های ارزی شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات مالی هستند که شعبه‌های بسیاری در کشورهای مختلف دارند. روش ارسال پول از طریق واسطه‌های ارزی به این صورت است که فرستنده وجه پرداختی را به نزدیک‌ترین نمایندگی می‌دهد، سپس اطلاعات فرد گیرنده حواله را ثبت می‌کند و از کارگزار یک کد هشت رقمی می‌گیرد. فرستنده این کد را در اختیار گیرنده حواله قرار می‌دهد تا بتواند با ارائه کد و مدارک شناسایی به شعبه شرکت در شهر خود، پول را دریافت کند. وسترن یونیون و مانی گرام دو نمونه از شرکت‌های واسطه ارزی بین‌المللی هستند:

۱. وسترن یونیون (Western Union)

وسترن یونیون (Western Union) سابقه‌ای ۲۰۰ ساله دارد و با هدف ارائه سرویس‌های مالی و ارتباطی تاسیس شده است. این شرکت بیش از ۵۰۰,۰۰۰ نمایندگی در کشورهای مختلف دارد و خدماتی مانند تراکنش‌ شخص به شخص، حواله پستی و پرداخت‌های تجاری را ارائه می‌دهد. اگرچه این شرکت در کشور ما نمایندگی ندارد، اما سرویس‌های انتقال پول وسترن یونیون توسط سایت‌های واسطه انجام می‌شود. 

مزایای وسترن یونیون

• تعدد شعب وسترن یونیون در سراسر دنیا
• امنیت بالا به دلیل اینکه گیرنده وجه فقط با در اختیار داشتن این کد می‌تواند پول را دریافت کند.
• عدم محدودیت برای مبالغ ارسالی بسیار اندک یا زیاد

معایب وسترن یونیون

• وسترن یونیون در ایران شعبه ندارد.
• کیفیت پایین پشتیبانی از مشتری
• احتمال سوء‌استفاده کلاهبرداران
• کارمزدهای مختلف برای کشورهای متفاوت
• دریافت کارمزد از گیرنده وجه و بالا بودن میزان آن نسبت به برخی سیستم‌های پرداخت 

۲. مانی‌گرام (Moneygram)

مانی‌گرام (Moneygram) هم یک شرکت ارائه‌دهنده خدمات مالی است که بیش از ۳۸۰,۰۰۰ شعبه در کشورهای مختلف دارد. انتقال پول و سایر خدمات مالی مانی گرام به دو صورت الکترونیکی در پلتفرم‌های دیجیتال و فیزیکی در نمایندگی‌ها ارائه می‌شود. اگر می‌خواهید انتقال ارز از ایران به سایر کشورها را از طریق حواله ارزی مانی گرام انجام دهید، می‌توانید از خدمات ارزی شرکت‌های ایرانی کمک بگیرید.

مزایای مانی‌گرام

• ارسال آنی پول به بیش از ۲۰۰ کشور دنیا
• ارسال وجه به حساب بانکی یا کیف پول مانی‌گرام

معایب مانی‌گرام

• مانی‌گرام در ایران شعبه ندارد.
• کارمزد مانی‌گرام با توجه به مکان، مبلغ و روش‌های پرداخت متفاوت است.
• محدودیت انتقال حداکثر ۱۰ هزار دلار در روز
• پذیرش تعدادی از ارزهای خاص در مکان‌های مشخص 

۵. انتقال پول از طریق حواله سوئیفت

سوئیفت (SWIFT) کوتاه‌شده عبارت “The Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication” و به معنای «انجمن ارتباطات بین بانکی بین‌المللی» است. این شرکت در سال ۱۹۷۳ (۱۳۵۱) تاسیس شده است و در حال حاضر ۱۱ هزار بانک و موسسه مالی را به یکدیگر مرتبط می‌کند. در این سیستم، نقل‌وانتقال از طریق اتصال دو رایانه در بانک‌های مختلف و با رعایت تمام اصول بانکی انجام می‌شود. اطلاعات حواله ارزی سوئیفت نیز در قالب کدهای رمزگذاری‌شده منتقل می‌شوند و تا رسیدن به بانک مقصد قابل بازخوانی نیستند. همچنین استاندارد بسیار بالای سیستم سوئیفت، موجب امنیت قابل‌توجه آن شده است.

از سال ۱۳۹۴ با اجرای برجام، تحریم سوئیفت از ایران برداشته شد و چندین بانک ایرانی به سوئیفت متصل شدند، اما استفاده از سوئیفت بانک‌ها برای شهروندان معمولی امکان‌پذیر نیست و فقط نهادها و موسسات فعال در صنعت مالی می‌توانند از این خدمت استفاده کنند. در عوض برخی موسسات خدمات پرداخت بین‌المللی در ایران، حواله ارزی سوئیفت را برای کاربران عادی ایرانی صادر می‌کنند. متقاضی صدور حواله سوئیفت، باید اطلاعاتی شامل نام صاحب حساب، شماره حساب، نام بانک، سوئیفت کد و آدرس کامل گیرنده حواله را به موسسه صادرکننده حواله ارائه دهد. ارسال پول با حواله سوئیفت ۱ تا ۷ روز زمان می‌برد و بیشتر برای ارسال پول با مبالغ بالا استفاده می‌شود.

مزایای سوئیفت

• دارای استاندارد جهانی
• امنیت و قابلیت اطمینان بالا به‌دلیل مکانیزم رمزگذاری پیام
• سرعت بالا در انتقال پیام

معایب سوئیفت

• تحریم کاربران ایرانی
• زمان‌بر بودن نقل و انتقالات
• کارمزد بالا 

۶. انتقال پول از طریق ارزهای دیجیتال

ارزهای دیجیتال یکی از جدیدترین روش‌های انتقال پول هستند. ناشناس‌ماندن تراکنش‌ها، سهولت و عدم نیاز به واسطه مهم‌ترین مزیت‌های انتقال پول با ارزهای دیجیتال هستند. فرقی نمی‌کند که انتقال پول از ایران به خارج از کشور است یا بالعکس، ارسال‌کننده وجه و دریافت‌کننده فقط به یک کیف پول ارز دیجیتال نیاز دارند. تصور کنید فریلنسر هستید و می‌‌خواهید درآمد ارزی خود را نقد کنید. می‌توانید از کارفرما بخواهید حق‌الزحمه شما را با یکی از ارزهای دیجیتال مانند بیت کوین (BTC) یا تتر (USDT) به والت شما منتقل کند. البته توجه داشته باشید که ولت شما باید با توکن ارسالی سازگار باشد و بهتر است ارزهایی را دریافت کنید که نوسان قیمت کمتری داشته باشند. سپس می‌توانید در صرافی‌های ارز دیجیتال ایرانی، وجوه خود را به ریال تبدیل کنید. بهتر است رمزارزهایی را انتخاب کنید که نوسان قیمت بالایی نداشته باشند تا ارزش دارایی تغییر چندانی نداشته باشد. همچنین اگر ‌می‌خواهید از ایران برای شخصی در خارج از کشور پول بفرستید، ارزهای دیجیتال بهترین گزینه هستند. 

در آخر شاید این سوال برای شما مطرح شود که آیا می‌توان درآمد یوتیوب را با ارزهای دیجیتال نقد کرد؟ درحال‌ حاضر دریافت درآمد یوتیوب فقط از طریق اکانت گوگل ادسنس امکان‌پذیر است. بنابراین امکان دریافت درآمد یوتیوب با ارز دیجیتال در هیچ‌ جای دنیا امکان‌پذیر نیست. یوتیوبرهای ایرانی می‌توانند از طریق سایت‌های واسطه درآمد یوتیوب را نقد کنند. 

مزایای ارزهای دیجیتال

• انجام معاملات به شیوه‌ای غیرمتمرکز و بدون واسطه
• استفاده از رمزنگاری پیشرفته
• بدون نیاز به پرداخت مالیات
• امکان انجام تراکنش در هر نقطه از دنیا با اتصال به اینترنت
• عدم محدودیت در حجم معاملات
• امکان تبدیل آن‌ها به ارزهای فیات در صرافی‌های ارز دیجیتال

معایب ارزهای دیجیتال

• مواجهه با نوسان قیمت 
• سایت‌های معروفی مانند آمازون، اپل و گوگل‌پلی هنوز پرداخت با ارزهای دیجیتال را نپذیرفته‌اند. 

سوالات متداول (FAQ)

سخن پایانی

فرستادن پول به خارج از کشور یا انتقال ارز به ایران به دلیل تحریم‌ها همیشه با مشکلاتی همراه بوده است. به‌هر‌حال انتقال پول با ویزا کارت و مستر کارت، پی‌پال، پرفکت مانی، وسترن یونیون و حواله سوئیفت روش‌هایی برای دور زدن محدویت‌ها هستند. به‌نظر می‌رسد ارسال پول با ارزهای دیجیتال به دلیل عدم نیاز به شرکت‌های واسطه گزینه بهتری برای کاربران ایرانی است. شما از کدام یک از این روش‌ها برای انتقال پول از خارج به ایران و برعکس استفاده می‌کنید؟ چه روش‌های دیگری را برای ارسال یا دریافت پول در ایران پیشنهاد می‌دهید؟